연기금 매수종목과 수익률 확인하는 방법 (Feat 연금고갈?)

연기금 고갈 머지않았다. 젊은 세대들은 연금을 못 받을 것이다.
운용을 못해서 그런다. 

수많은 국민연금에 대한 오해와 진실들이 있습니다. 그 부분에 대해 일정 부분 오해도 해소해 보고 도움 되는 지식도 제공해 보는 기회를 갖도록 해보겠습니다. 어쨌든 우리의 노후를 책임져주진 못하겠지만 상당한 도움을 줄 국민연금의 연기금에 대해서 알아보고, 어떤 식으로 자산 운용을 하고 있는지 어떤 자산에 투자해서 우리의 연금을 불려주고 있는지 알아보실 분은 아래 포스팅도 한번 봐주세요 ~!

 

국민연금은 어떤 종목을 살까? 포트폴리오 확인하기

국민연금 연기금 현황

국민연금의 연기금은 1988년부터 설치되어 연금보험료와 운용수익금 등으로 현재까지 총 1,508조원 (연금보험료 827.6조 원 + 운용수익금 680.4조 원 ) 가량을 조성했고, 361조 원 등을 연금급여 등으로 지출하여 1,147조 원 적립하고 있습니다.

조성된 1508억원

출처 : 연기금 홈페이지

 

현황 자세히 보기

 

 

 

연기금 적립 추이

출처 : 연기금 홈페이지

 

적립금 추이인데, 2040년까지 1,755 조원까지 늘어날 것으로 보입니다. 이 커브가 꺾이지 않도록 조속히 모두에게 도움 되는 개혁이 이루어졌으면 좋겠습니다.

연기금 적립식과 부과식 ( 오해 부분 )

국민연금에 대한 잘못된 정보 중 하나가 연기금 55년이면 고갈된다. 그래서 못 받는다. 이런 얘기가 있는데요. 위 그래프를 보시면 알겠지만, 적립금은 줄어든 적이 없습니다. 계속 쌓여나가고만 있죠. 그 얘기는 아직 보험료 > 보험수령금  = 보험료를 내는 금액이 더 많다는 얘기입니다. 국민들이 내는 보험료로 보험금을 주고 남는 금액을 연기금에 적립하는데요, 이것이 바로 "적립식 운영방식"입니다.

즉. 연기금에서 돈을 꺼내쓸 필요도 없다는 것이죠. 언젠간 보험료를 낼 사람들이 줄어들어 그래프가 꺾이는 시대가 올 텐데요. 그때부터 야금야금 보험금을 주기 위해 꺼내 쓰기 시작할 겁니다. 그게 결국 쌓이다 보면 고갈되는 것이죠. 하지만 이것과 내가 연금보험을 받는 건 별개입니다. 국민연금법에서 " 국가는 연금급여가 안정적 지속적으로 지급되도록 필요한 시책을 수립 시행해야 한다"라고 규정하고 있으며, 보건복지부와 국민연금에서도 연금지급 중단사태는 절대 있을 수 없다고 강조한 부분이 있습니다. 

연금이 고갈됐는데 그럼 어떻게 줄 건데?? 

 

라고 질문하실 겁니다. 그에 대한 답은 "부과식 운영방식"으로 사회적 합의를 통해 방식을 전환하는 것입니다. 그해에 걷어 그해에 수령 대상자들한테 주는 것이죠. 현재 독일, 스웨덴 등의 몇몇 국가에서도 이미 시행되고 있습니다. 물론 수령금액이 절대적으로 많다고 볼순 없겠지만 못 받을 걱정은 안 하셔도 될 겁니다. 하지만 최대한 부과식으로 전환될 시기를 늦추는 게 좋겠죠? 다음 기회에 국민연금 개혁안에 대해서도 알아보도록 할게요 ~! 

국민연금 연기금 운용수익률 

연기금의 적립 현황을 보시면 알 수 있듯 운용수익금도 조성 자금의 40프로 이상 차지하고 굉장히 중요한 역할을 하는데요 운용을 잘하면 수령액이 늘어난다. 수령기간이 늘어난다는 말이 진실이었던 것 같습니다. 그리고 운용을 못하고 있다는 말도 맞는 정보는 아닌 거 같네요. 수익금이 저만큼 쌓여 있다니 말이죠. 우선 결론부터 말씀드리면 1988~ 2023년 말 기준 연평균 누적수익률은 5.92%입니다.  코스피 최근 10년 연평균 수익률이 1.9%인데.. 이것과 비교하면 무시 못할 수익률인 건 확실하죠?

연기금 운용수익률

`23년 말 공시되어 있는 연기금 금융자산의 운용수익률은 13.59%입니다. 100조를 투자했다면 13.59조 원을 벌었단 얘기인데 엄청나죠 ,,,? 실제로 약 126.7조 원가량의 수익금을 쌓았다고 하니 실로 엄청난 수익이라고 볼 수 있습니다. 못했다고 욕할 부분이 없는 거죠. 물론 - 운용수익률로 적자를 낸 시기도 있었습니다.`22년 말엔 -8.22% 라는 엄청난 손실이 났었는데, 전체 시장이 안 좋은 부분이 컸지만 이렇게 변동성이 큰 만큼 고수익도 좋지만 안정성이라는 부분도 반드시 가져가야 할 것 같습니다.

출처 : 연기금 홈페이지

 

위의 표를 보시면 알겠지만, 국내주식, 해외주식 등이 굉장한 수익을 거두었다고 볼 수 있습니다.

각 지수를 벤치마크로 봤을 때 해외주식은 S&P500 상승률에 살짝 못 미치나 비슷하게 갔다고 볼 수 있고, KOSPI보다는 확실히 초과성과를 달성했다고 볼 수 있습니다.

	22년말	23년말	증감률
KOSPI	2,236.4	2,655.3	18.7
S&P500	3,839.5	4,769.8	24.2

 

수익률 상세히 보기

 

 

 

벤치마크 대비 수익률

각각 자산별로 운용성과를 측정하기 위한 벤치마크가 존재합니다. 표를 보면 아시겠지만, 24년도 잠정치 기준으론 벤치마크 대비 모두 상회하는 실적을 냈다는 것을 확인할 수 있고, 성적이 전체적으로 준수하다는 것을 알 수 있습니다.

 

출처 : 연기금 홈페이지

연기금 보유종목 알아보기

대망의 연기금 보유종목 알아보는 방법인데요. 우리에게 투자아이디어를 제공할 수도 있지만, 또 거대자금을 가지고 있는 시장에 큰 영향력을 주는 하나의 세력인 만큼 개인투자자들의 방향과는 다를 수 있다는 점 참고해 주시고 확인해 주세요.

보유종목 확인하는 방법

1. 연기금 홈페이지 접속 후 > 운용현황 > 운용성과 클릭

연기금 홈페이지 바로가기

2. 운용현황 > 투자현황 > 국내주식 OR 해외주식 클릭

3. 스크롤을 내려 하단의 ** 주식 투자종목 상세 보기를 통해 확인하실 수 있습니다.

 

23년 말 기준 보유종목 다운로드하기

현재 기준으로 가장 최신 자료인 23년 말 기준의 종목현황 자료를 올려드리겠습니다. 이후 업데이트될 정보들은 홈페이지에 직접 가셔서 위의 방법대로 다운로드하여주시면 됩니다.

해외주식 종목별 투자 현황2023년 말.xlsx

0.23MB

국내주식 종목별 투자 현황2023년 말.xlsx

0.14MB

 

이상으로 국민연금 연기금의 운용수익률과 간단한 오해해소를 해보았고, 가장 중요한 주식종목을 알아보는 방법에 대해 알아보았습니다. 즐거운 시간 되시고, 투자에 참고하시되 맹신은 금물이며 모든 투자의 책임은 본인에게 있다는 점 유념해 주시기 바랍니다 :) 감사합니다^.^