국민연금 납부액 조회 및 예상수령액 조회하기 (feat. 개인연금 조회)

국민연금 개혁과 2030 세대의 생각

ISA계좌로 노후대비하기

출처 : 매일경제 문지웅 / 이진한 기자

출처 : 세계일보 박유빈 기자

 

저를 포함한 젊은 세대들은 국민연금에 대한 불신과 불확실한 미래 소득에 대한 불안감을 가지고 있습니다. 그런 만큼 국민연금에 대한 개혁 필요성을 절실하며, 몇몇의 의견들은 " 차라리 안내고 내가 스스로 준비하겠다. " 라는 의견도 보이고 있습니다. 현재 개혁안은 진행중이며, 소득대체율 상승, 보험요율 조정, 자동조정장치 도입 등 정부, 여,야당 할거 없이 필요성은 인정하나 구체적 내용을 가지고 첨예한 갈등을 보이고 있죠. 개혁안에 대해선 나중에 상세히 다뤄보도록 하겠습니다.

국민연금 연기금 운용수익률

국민연금 연기금은 23년말 운용수익률 13.59%로 엄청난 수익률을 냈습니다. 이는 1000조 규모의 자산을 운용하는 연기금이 135조 가량의 수익을 냈다는 말인거죠. 24.6월말 기준 잠정수익률은 연환산 10.20% 라고 공시했으니, 올해도 기대해볼만 하며 우려보다 잘 하고 있다는 것을 알 수 있습니다.

출처 : 파이낸셜 뉴스 이창훈 기자 / 기자원문을 보시려면 클릭해주세요

기사에서 보시는 바와 같이 연기금 수익률을 1%를 올리게 되면 보험료 2%로나 인상하는 효과가 있다고 하니,그만큼 높은 수익률을 내면 얼마나 연기금 자산증식에 도움이 되는지 알 수 있습니다. 하지만 고수익에는 반드시 고위험이 뒤따르니 무조건적인 고수익만을 쫓다보면 최대손실률도 커지겠죠.. 안정성과 수익성 두마리 토끼를 다 잡아야하는 미션을 가지고 있는 연기금 직원분들 국민의 노후를 위해 조금 더 힘내주십쇼 ! ㅠ 

국민연금 연기금 운용현황

국민연금 연기금의 운용현황은 아래에 조회해보시면 더욱 자세하게 나와있으니 확인해보시면 좋을것 같습니다. 연기금의 보유종목을 확인하는 법과 보유종목 리스트도 가지고 있으니, 투자하실때 참고하셔도 좋을듯 합니다.

국민연금 운용현황 확인하기

 

 

3층 연금구조  (3층 연금탑)

그럼 국민연금 연기금의 현황에 대해 알아보았으니, 그걸 개인들도 내가 얼만큼 받을 수 있는지 내 노후준비는 어느정도 되어있는지도 알아봐야겠죠 ? 

출처 : 국민연금 중앙노후준비지원센터

연금이나 노후에 대해 관심있으신 분들은 3층 연금탑이라고 들어보신 분들 계실겁니다. 그림 처럼 국민연금이 가장 바닥에 깔리고 일반적인 직장 생활을 하시는 분들이라면 퇴직연금까지는 어느정도 준비가 되어있으실 거라고 생각합니다.

퇴직연금VS퇴직금 ?

나는 퇴직연금은 모르겠고, 퇴직금은 받을거 같은데 퇴직연금도 따로 주는거야 ? 라고 용어의 혼선으로 헷갈리실 수 있죠.

두가지는 사실 퇴직할때 받는 돈이라는 개념에선 비슷하지만 큰 차이가 있습니다.

출처 : 고용노동부

퇴직금은 즉 퇴직할때 회사가 그시기에 돈을 마련해서 줘야하는거라 회사가 재정상태가 어려울때 퇴직하게 되면, 돈을 받지 못할 위험이 있습니다. 그래서 퇴직연금제도를 만들어 국민의 노후를 위해 회사에서 퇴직급여를 매월 일정부분 쌓게끔 해두고 있죠. 물론 강제는 아니라 선택사항이긴 합니다만. 25년부터 법으로 퇴직연금제도를 의무화 하게끔 입법화 예정이라고 하니 기다려 봐야겠네요. 

 

퇴직연금 종류

회사에서 흔히 준비해주는 퇴직연금의 종류는 사실 2가지 입니다. "DC형 / DB형" 이렇게 나뉘는데요. 너는 뭐 DC형이야 DB형이야 할때 그게 바로 이것입니다. 간단히 말해서 DB는 사용자(회사)가 부담금을 적립하여 사전에 확정된 금액을 근로자에게 지급 / DC는 매년 근로자의 임금총액 1/12로 부담금이 사전에 확정 

비슷한 얘기같지만 결국 DB는 회사가 운용 / DC는 근로자가 직접 운용이라는 차이가 있습니다.

 

출처 : 고용노동부

 

사실 선택할수도 있지만, 회사 규정상 바꾸지 못하는 경우도 있으니 본인이 어떤 형태인지 확인해보시면 좋을거 같습니다.

그럼 IRP는 무엇이냐? 개인형퇴직연금인데 퇴직연금 수령계좌로 활용하거나 본인이 추가적으로 노후를 위해 연금계좌를 만들어 DC형처럼 직접운용할 수 있는 계좌입니다.

출처 : 고용노동부 / 고용노동부 홈페이지로 이동합니다.

 

개인연금은 무엇인가요?

이렇게 보통 2단계까지 준비가 되어도 3층연금탑에 적힌대로 안정적 생활을 할 수 있다라고 되어있습니다. 우리는 불확실한 미래를 위해 또 다른 추가 대비를 하면 좋겠죠 ? 

그러기 위해 가입하는것이 개인연금입니다. IRP도 따로 준비한다면 개인연금으로 활용할 수 있고, 우리가 보통 연금저축OO 혹은 연금보험 이라고 되어있는 상품들이 개인연금을 대비하기 위한 상품들입니다. 소득이 있다면 연금저축 OO 을 활용하여 세액공제를 받을 수 있고, 세액공제 한도가 꽉찼다면 연금보험 상품을 선택하여 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

<연금저축 VS 연금보험 간단비교>

	연금저축	연금보험
납입한도	연간 1,800만원	한도 없음
세제혜택	연말정산시 세액공제	연금수령시 비과세

*세제혜택의 요율과 연금보험 비과세 한도 상세정보는 개인 상황에 따라 다름을 유의

개인적으로 특히 직장인이라면 연금저축 한도까지 먼저 다 채우시고도 여유가 있는 상황이라면 연금보험까지 가입하시면 좋을것 같습니다.

국민연금 조회하기

국민연금 중앙노후준비지원센터 홈페이지를 들어가시면, 간단한 재무설계부터 시작해서 내가 낸보험료와 국민연금 예상 수령액 뿐 아니라 개인연금으로도 납부한 보험료가지고 예상수령액들을 조회해볼수도 있습니다. 정말 편리한 세상이죠? 물론 젊은 분들은 아주 정확하다고 볼 수 없지만, 이를 통해서 대략적인 노후준비에 방향을 잡으실 수 있을거라 생각합니다.

국민연금 납부액 조회하기

내 연금 조회하기

 

내연금 조회하기 버튼을 눌러서 이동하시면 아래 페이지가 나옵니다. 우선 공동인증서, 금융인증서 등 인증을 해야합니다.

' 재무진단 > 국민연금 알아보기 > 가입내역조회'을 눌러보시면 

 

이렇게 총 얼마를 납부했다는 사실을 알 수 있습니다. 그동안 열심히 살아왔다는 걸 확인했습니다. ㅎㅎ 저 돈을 다 받아야할텐데요 ,,, (물론 모자이크 처리하긴 했지만요 ..)

 

예상 연금조회하기

이제 예상 연금을 조회해볼텐데요 이번엔 탭에서 ' 국민연금 알아보기 > 예상연금조회하기 '를 눌러주세요

그럼 이렇게 세전/ 세후로 나뉘어 얼마를 대략적으로 받을 수 있을것이다라고 계산 되어 나옵니다. 물론 이것도 연금개혁이 이루어진다면 바뀌겠지만요

그리고 위의 탭에서 "내 연금알아보기" 를 눌러보시면 내가 가입한 모든 연금정보를 확인할 수 있습니다. 국민연금, 퇴직연금, 주택연금, 농지연금 전부 다 조회가 가능하니 이 기능도 사용해보세요

 

내 연금 알아보기

오늘은 나의 노후를 어느정도 도와줄 국민연금 납부액 조회와 예상 연금수령액 조회해대해 알아보았는데요. 우리의 노후를 완벽하게 보장해줄수 없고, 얼마를 받을지는 확실하게 알순없지만 그래도 어느정도의 수령액과 내 스스로 연금을 조금 더 보태서 보다 안정적인 미래를 위해 노력해보는 것이 어떨까 싶습니다. 다음에는 더 도움되는 정보를 가지고 돌아오겠습니다. 감사합니다. ^.^

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