중개형 ISA 계좌 절세혜택 받는 법 3초만에 이해하기

 

ISA세법개정안 보기

 

 

 

 

ISA 계좌란? 

 

개인종합자산관리 계좌로서 ISA(Individual Savings Account)라고 칭하며, ISA계좌는 1인당 1 계좌만 개설이 가능하며, 해당 계좌를 통해서 예금, 적금, 주식(국내), ETF, 채권 등 다양한 금융상품 투자를 통해 종합 관리 할 수 있는 계좌입니다. 즉, 하나의 계좌로 여러 상품들을 운용하면서 절세 혜택도 받을 수 있다는 것이 가장 큰 혜택 !! 

 

 

 

ISA  계좌 선택하기

 1. 대표 계좌 유형 3가지

참고로 비과세한도와 연간 최대 납입한도는 세법 개정을 추진 중이라고 하니 늘어날 여지가 있어요!! 

꼭 잘 활용해서 최대 절세혜택을 받으시길 바라요 !

 

유형	일반형	서민형	농어민
가입요건	만 19세 이상 또는 직전연도 근로소득이 있는 만 15세~19세 미만 대한민국 거주자	직전연도 총급여 5천만원 또는 종합소득 3천8백만원 이하 거주자	직전연도 종합소득 3천8백만원 이하 농어민 거주자
비과세한도	200만원	400만원	400만원
비과세한도 초과시	9.9% 저율 분리과세 적용
의무가입기간	3년
납입한도	연간 2천만원, 최대 1억원 ( 당해년도 미불입 납입한도는 다음해로 이월 가능
중도인출	총 납입원금 내에서 횟수 제한 없이 중도인출 가능 (인출금액만큼 납입한도가 복원되지 않음)

 

☆ 개정(안)  :  개인종합자산관리계좌(ISA)의 납입한도를 연간 2천만 원(총 1억 원)에서 연간 4천만 원(총 2억 원)으로,

  비과세 한도를 200만 원(서민·농어민형 400만 원)에서 500만 원(서민·농어민 1천만 원)으로 확대할 예정! 

2. 유형별 투자가능 상품

종류	중개형	신탁형	일임형
투자가능 상품	채권, 국내상장주식, 펀드, ETF, 리츠, 상장형수익증권, 파생결합증권/사채, ETN, RP	리츠, ETF, 상장형수익증권, ETN, 펀드,파생결합증권 /사채, 예금, RP	펀드, ETF 등
투자방법	고객이 직접 투자 상품을 선택		증권사의 전문가가 일임운용
보수 및 수수료	개별상품보수	개별상품보수 + 신탁보수	개별상품보수 + 일임수수료

 

 

ISA 계좌의 장점

1  비과세 혜택 

절세를 위해 ISA계좌를 알아보고 있잖아요! 무엇보다 세금혜택이 가장 큰 장점입니다.  일반형을 기준으로200만 원까지 순이익에 대해 비과세를 하고 초과한 것에 대해선 지방세포함 9.9%까지 밖에 세금을 안 뗀다니 엄청난 절세효과가 있다고 볼 수 있어요. 원래 배당과 이자소득 등은 기본적으로 지방세포함 15.4%의 세금이 부과되니 엄청난 효과가 있죠.

 예를 들어, 250만 원의 순이익이 났다면, 200만 원까지는 비과세 나머지 50만 원에 대해선 9.9%의 과세 의무만 발생하는 겁니다.

 

2. 과세이연 효과

말이 어렵죠? 말 그대로 과세를 미뤄준다는 의미인데요. 어차피 세금을 내는 건데 뭐가 좋은 거냐라고 할 수 있지만, 세금을 뒤로 미루게 되면 그만큼 지금 당장 재투자할 수 있는 돈이 많아진다는 얘기입니다. 예를 들어 세전 1만 원을 벌었고, 이 돈으로 바로 4%이자를 주는 1만원의 채권을 사서 400원 이자를 받을 수 있지만, 세금을 떼고 받는다면 1만원 보다 적은 돈을 받으니 살 수 있는 채권도 적어지겠죠? 

또한 ISA 만기해지 시에 수익, 손실을 합쳐서 세금이 부과되기 때문에 손실난 상품으로 다른 상품의 수익을 상쇄할 수 있어 세금을 절세할 수 있죠! 엄청난 혜택입니다.

 

3. 다양한 운용방식을 선택 

기본적으로 중개형 ISA계좌가 매수할 수 있는 상품도 많지만 본인이 자신 있는 상태가 아니라면 일임형, 신탁형들을 선택함으로써 어느 정도 부담감을 내려놓을 수 있죠.

본인에게 유리한 유형을 선택하여 최고의 수익과 최고의 절세혜택을 받아볼 기회를 누릴 수 있습니다.

 

ISA 계좌의 단점 

장점이 있다면 단점도 있겠죠? 단점에 대해서도 한번 알아봅시다.

 

1. 의무가입기간(최소 3년) 

급하게 빼셔야 하거나 필요한 돈은 가급적 넣지 않는 것이 좋습니다. 물론 중도인출을 통해서 돈 자체를 돌려받을 순 있지만 ISA계좌의 본래 목적인 비과세 자체를 받을 순 없습니다.  의무가입기간을 충족하지 못하면 본래 납부해야 하는 과세율만큼 부과되니 유의해주세요! 

 

2. 운용상품의 제한

요즘 많이들 투자하시는 ETF상품 중 국내에 상장된 해외 ETF 같은 경우는 투자가 가능하지만 해외시장에 상장된 ETF는 매수를 할 수 없습니다. 즉 원화로 국내시장에 상장된 ETF만 가능하다고 생각하시면 됩니다. 하지만 국내시장에 상장된 해외 추종 ETF상품으로도 충분히 퍼포먼스를 낼 수 있으니 도전해 보세요!! 

 

ISA 계좌 그래서 가입해 말아? 

ISA계좌 자체로 수익이 많이 나는 상품, 가입만 하면 돈을 많이 벌 수 있는 그런 상품은 아닙니다. 우리가 벌어주는 투자수익에 플러스알파의 느낌인 것이죠. 하지만 절세만 잘해도 우리 손에 남는 것이 많지 않을까요?? 가입한다고 돈을 잃는 것도 아니니 기회가 있으면 3년이라는 기간도 채워야 하니 먼저 가입하시고 상품공부를 해보시는 건 어떨까요? 

그럼 ISA계좌의 절세혜택과 장단점에 대해 알아보았습니다.

다음엔 더 좋은 정보로 찾아오겠습니다. 감사합니다!